اخیرا در شبکه های اجتماعی نام پروژه ای جدید در حوزه رمز ارزها به نام گوجپن یا qoojpn بسیار داغ شده است. هدف اصلی qoojpn همانند imtoaken و یا Bank Of Tron کلاهبرداری و سرقت دارایی است. طبق بررسی انجام شده در سایت qoojpn به سرمایه گذاران این پروژه وعده داده شده که پس از 17 روز امکان برداشت اصل مبلغ سرمایه گذاری را خواهید داشت. اما طبق بررسی های انجام شده توسط تیم ما در شبکه های اجتماعی روز به روز تعداد قربانیان کلاهبرداری qoojpn در حال افزایش است. متاسفانه کاربران پس از 17 روز نمی توانند وارد وب سایت شوند و یا برداشت سود روزانه آنها غیرفعال شده است.

در این مقاله قصد داریم گوجپن یا qoojpn را بررسی کینم و آیا این پروژه ماهیت کلاهبرداری دارد یا خیر؟!

گوجپن یا qoojpn چیست؟

گوجپن ترفندی آشنا! سواستفاده از نام یک شرکت بزرگ که بسیاری از پروژه کلاهبرداری و پانزی از این روش استفاده می کنند. این پروژه ها برای اعتبار بخشیدن و متقاعد کردن سوژه های مورد نظر از اعتبار یک سازمان یا اپلیکیشن بزرگ سواستفاده می کنند. قبل از بررسی کردن اسکم بودن گوجپن یا qoojpn بد نیست نگاهی به برند سازمان انتخاب شده توسط این پروژه بیاندازیم. پروژه qoojpn نام خود را از برند Qoo10 کپی برداری کرده است. برند Qoo10 در سال 2000 در کره جنوبی توسط آقای Yu Yingpe تاسیس شد. پلتفرم Qoo10 در سال 2007 سهم بزرگی در حوزه تجارت الکترونیک به دست آورد. این شرکت در دسامبر 2007 یک مکان مهم استراتژیک در کشور ژاپن برای تجارت الکترونیک، گسترش یافت و سهم بسیار بالایی از تجارت الکترونیک این کشور را به خود اختصاص داد. هم اکنون قوجپن با رشد متوسط سالانه 35 درصد یکی از سریع ترین شرکت های تجارت الکترونیک در جهان مبدل شده است. قوجپن تیم عملیاتی، فروش و برنامه ریزی بسیار قوی داشته در حوزه هایی همچون محصولات آرایشی وزیبایی گرفته، پوشاک و مدلینگ، اسباب بازی، لوازم خانگی، لوازم جانبی و… لوازم مسافرتی فعالیت دارد.

آیا qoojpn همانند سایر پروژه های مشابه کلاهبرداری است؟

پروژه های پانزی، نوعی کلاهبرداری در قرن جدید می باشند که با وعده سودهای نجومی و جذب زیرمجموعه گیری طعمه های خود را انتخاب می کنند. این پروژه های یک نوع از طرح های هرمی هستند. با ظهور ارزهای دیجتیال متاسفانه افرادی سوجو و بسیار خبره با طراحی این نوع پروژه ها قصد سو استفاده از افراد کم اطلاع دارند. این پروژه های هرمی با وعده های عضوگیری به شکلی بسیار حرفه ای طراحی می شوند که گاهی توسط افراد آموزش دیده و اگاه هم قابل شناسایی نیستند. این پروژه ها معمولا با سواستفاده از نام یک شرکت یا سازمان بزرگ خود را معرفی می کنند. با توجه به این توضیحات به راحتی می توان دریافت گوجپن با سوءاستفاده از نام وب سایت معتبر Qoo10 یک طرح پانزی بوده و قصد کلاهبرداری دارد.

پس از بررسی تیم تحقیقاتی ما در شبکه های اجتماعی این پروژه در ایران با شعار “تنها در 3 ماه سرمایه خود را 3 برابر کنید” در حال تبلیغ بوده و سوژه های خود را از این طریق ترغیب به سرمایه گزاری می کند. در همین راستا قصد داریم در این مقاله جهت حفظ سرمایه هموطنان ایرانی این پروژه را بصورت تخصصی بررسی نمائیم. باشد که در این شرایط سخت اقتصادی عزیزان هموطن در دام افراد سودجو قرار نگیرند.

از این رو ما تصمیم گرفتیم تا این پروژه را بررسی کنیم و دریابیم که آیا فعالیت آنها یک فرصت سرمایه گذاری برای مردم و کسب درآمد در این شرایط بحرانی اقتصادی است یا دامی برای افراد ناآگاه و پولدار شدن سردسته پروژه کلاهبرداری گوجپن!

📣پس از این توضیحات به سراغ وب سایت پروژه کلاهبرداری گوجپن (qoojpn) یا قوجپن می رویم و تاریخ شروع به کار آن را بررسی کنیم.

بررسی وب سایت پروژه کلاهبرداری گوجپن (qoojpn) یا قوجپن

در بررسی انجام شده در وب سایت هو ایز (Who.is) این دامنه کمتر از 9 ماه است که ثبت شده است. این در حالیست که پلتفرم Qoo10 همانطور که اشاره داشتیم از سال 2000 راه اندازی و مشغول به فعالیت می باشد.

چه پروژه هایی در این حوزه کلاهبرداری کرده اند؟!

پروژه های زیادی در این حوزه بوجود آمدند و با وعده سود تضمینی افراد زیادی را به دام خود انداختند. معروف ترین این پروژه ها، Bank Of Tron و Eco Smart بودند. این پروژه ها بعد از شش ماه سوددهی به افراد سرمایه گذار از صحنه روزگار محو شدند و میلیون ها دلار سرمایه افراد سرمایه گذار از بین رفت. ضرب المثل معروفی وجود دارد که می توان برای چنین پروژه هایی به کار برد: پنیر مجانی فقط در تله موش یافت می شود. پروژه های اسکم (کلاهبرداری) از دیرباز وجود داشته و پایان نخواهند داشت. این پروژه ها با ترغیب افراد به زیرمجموعه گیری و وعده سود های نجومی افراد را در دام خود کشانده و در آخر این افراد هستند که سرمایه خود را از دست می دهند.

آیا مدیران وب سایت گوجپن (qoojpn) ایرانی هستند؟!

پس از بررسی ترافیک سایت متوجه شدیم درصد زیادی از ترافیک این وب سایت را کاربران ایرانی تشکیل میدهند و رتبه این وب سایت در ایران 26482 می باشد. این رتبه الکسا نشان دهنده استقبال کاربران ایرانی از این وب سایت کلاهبردار می باشد و بزودی باید شاهد از دست رفتن سرمایه تعداد زیادی از هموطنان ایرانی باشیم. با توجه به تبلیغ بسیار زیاد این وب سایت در کانال های تلگرامی، یوتیوب و اینستاگرام ایرانی می توان حدس زد که طراحان این وب سایت مبتدی، ایرانی باشند و یا هدف این وب سایت کاربران ایرانی باشند.

وب سایت کلاهبردار گوجپن (qoojpn) توسط یک سری کلاهبردار نه چندان حرفه‌ای ایجاد شده و سودهای نجومی و مادام‌العمر را به شما وعده می‌دهد. لطفا قبل از ثبت نام در آن و معرفی کردنش به دوست و آشنا، به این فکر کنید که گوجپن (qoojpn) دقیقا به چه فرمول اقتصادی شگفت انگیزی دست پیدا کرده که می‌تواند هر روز سودی نجومی را به کاربران خود پرداخت کند؟!

اپلیکیشن گوجپن

تمامی اپلیکیشن های معتبر جهانی در استورهای رسمی مانند گوگل پلی و اپ استور قابل دانلود می باشند. اما اپلیکیشن گوجپن در هیچ یک از استورهای رسمی اندروید و ios وجود نداشته و فقط در سایت این پروژه قابل دانلود می باشد. همین روش می تواند یکی از راه های سرقت اطلاعات افراد باشد.

سوالات متداول در خصوص گوجپن

نتیجه گیری

قطعا پروژه های ذکر شده اولین و آخرین پروژه های کلاهبرداری نبوده و تازمانی که اشخاص ناآگاه در این پروژه ها سرمایه گذاری می کنند افراد سودجو را ترغیب به طراحی چنین پروژه هایی میکنند. این اشخاص هستند که نباید سرمایه خود را بدون تحقیق در چنین پروژه های بدون پشتوانه ای به خطر بیاندازند.

مقالات مرتبط

نویسنده: مهندس احمد یزدانی فعال حوزه رمز ارزها

The post “Qoojpn” کلاهبرداری جدید در حوزه رمزارزها به نام گوجپن appeared first on هلدینگ ندای گویا.

صرافی ارز دیجیتال پلتفرمی آنلاین است که افراد می توانند ارزهای دیجیتال را در آن محیط معامله نمایند. به فرایند خرید و فروش ارزهای دیجیتال اصطلاحا ترید کردن می گویند. بستر صرافی ها می تواند وب سایت و یا اپلیکیشن های موبایلی باشد. کوینکس یکی از صرافی های آنلاین می باشد که در این حوزه فعالیت دارد. بعد از ثبت نام در صرافی کوینکس کاربران می توانند به خرید و فروش ارزهای دیجیتال بپردازند.

یک از عوامل تاثیرگذار قیمت ارز دیجیتال در صرافی ها نسبت عرضه و تقاضاست

صرافی ارز دیجیتال چگونه کار می کند؟

برای کار کردن در صرافی های ارز دیجیتال شما نیاز به مراجعه حضوری به صرافی ندارید و تمام مراحل به صورن آنلاین انجام می شود. در صرافی های بین المللی این کاربران صرافی ها هستند که با یکدیگر معامله می کنند. ولی در ایران خود صرافی ها ارز را کاربران خریداری و معادل ریالی آن را به کاربران پرداخت می کنند. البته در ایران نمی توان به سایت های خرید و فروش ارز دیجیتال صرافی گفت، زیرا فقط یک واسط بین کاربران ایرانی و صرافی های بین المللی هستند که در آنها ریال مورد پذیرش نیست. تمام سایت های ایرانی به اصطلاح صرافی بواسطه API به صرافی هایی مانند بایننس متصل هستند و با کارمزدهایی بسیار بالا تبدیل ارز را برای کاربران ایرانی میسر می سازند که عملا کسب سود در این سایت های ایرانی تقریبا بی معنی است، زیرا تمام سود شما بابت کارمزد توسط سایت ایرانی از شما دریافت می شود. نکته جالب اینکه در صرافی ایرانی بنام رمزینکس توکن سیفمون حدود 90 برابر بیشتر از قیمت جهانی بفروش میرد. یعنی از زمان خرید شما باید این توکن 90 برابر رشد کند تا شما تازه به نقطه سربه سر خرید برسید. پس اگر قصد فعالیت در بازار کریپتو کارنسی را دارید، کسب سود در صرافی های ایرانی را فراموش کرده و به سراغ صرافی های معتبر جهانی بروید.

جفت ارز چیست؟

در صرافی ها برای نمایش امکان تبدیل دو ارز به یکدیگر از اصطلاح جفت ارز استفاده می شود. به عنوان مثال نماد ETH/USDT را در نظر بگیرید. اگر در یک صرافی این نماد را ملاحظه کنید یعنی ارز اتریوم را به تتر و یا بالعکس می توانید تبدیل کنید. در این مثال ETH نماد اتریوم و USDT نماد تتر می باشد.

صرافی کوینکس:

صرافی کوینکس یک صرافی متمرکز است که در دسامبر سال 2017 میلادی فعالیت خود را آغاز کرد. در ظاهر بنظر می رسد سیاست اصلی صرافی کوینکس خدمات به کشورهای تحریم شده باشد. با توجه با دارا بودن زبان فارسی و امکان احراز هویت ایرانیان، این صرافی در ایران از محبوبیت فراوانی برخوردار است. در مهرماه سال 1400 این صرافی از دسترس خارج شد. مدیر صرافی کوینکس در توییتی اعلام کرد که محدودیت از سوی این صرافی نیست و از سوی کشور ایران فیلترینگ انجام شده است. تا قبل از فیلتر شدن این صرافی در ایران حدود 40 درصد ترافیک این صرافی از سمت ایران بوده است.

موقعیت جغرافیایی صرافی کوینکس کجاست؟

در بررسی های بعمل آمده ما در خصوص موقعیت جغرافیایی صرافی کوینکس اطلاعات جالبی به دست آمد. در سایت کوینکس محل جغرافیایی این صرافی کشور استونی بیان شده است. سایت coin intelligence یکی از معتبرترین آکادمی های ارز دیجیتال مدعی شده که محل جغرافیایی این صرافی در کشور هنگ‌کنگ است! صفحه Terms of Services صرافی کوینکس در جزیره سیشل است.و نکته جالب تر این است که در لینکدین صرافی کوینکس موقعیت جغرافیایی کشور هنگ‌کنگ بیان شده است.
عدم شفافیت در مشخص کردن موقعیت جغرافیایی یک صرافی متمرکز، علامت سوال بزرگی است که مدیران این صرافی باید به آن جواب دهند!

آیا صرافی کوینکس کلاهبردار است؟!

برای پاسخ به این سوال چند مورد را بررسی میکنم.

کشور ایران تحریم می باشد و در لیست کشورهای تحریم شده  OFAC  وزارت خزانه داری امریکا قرار دارد؛ یعنی کشورهای دیگر اجازه ارائه خدمات مالی به ایران را ندارند! اگر شرکتی بدون توجه به این قانون به ایران خدمات مالی ارائه دهد، در حال قانون‌شکنی بوده این شرکت دیر یا زود با مشکل مواجهه می شود. در این بین، کاربران ایرانی این صرافی هم قطعا متضرر و با مشکل روبرو می شوند!

بررسی نکاتی جالب در خصوص صرافی کوینکس

• کوینکس سناریوی آشنا برای کاربران ایرانی!!! چهار سال پیش بود که صرافی بیترکس به کاربران ایرانی اجازه می‌داد با مدارک ایرانی احراز هویت کنند. اما در کمال ناباوری بدون اطلاع قبلی حساب کاربران ایرانی رو مسدود کرد. حتی زمانی برای خروج دارایی‌ها را به کاربران ایرانی این صرافی نداد. میلیون ها دلار از سرمایه ایرانی های این صرافی بلوکه شد و صدای این کاربران به جایی نرسید!
• طبق آمار وبسایت الکسا، در سال 1399، 38.7 درصد از کاربران کوینکس از ایران بودند و در سال 1400به 65.6 درصد رسیده است. و این موضوع زنگ هشداری است برای کاربرانی که در این صرافی فعالیت می کنند.
• در Terms of Service سایت کوینکس، اشاره‌ای به فعالیت کاربران کشورهای تحت تحریم نشده است، اما به این مسئله اشاره شده که “اگر قانونگذاران فعالیت شما را غیرقانونی اعلام کنند، کوینکس حق دارد، حساب شما را مسدود و یا دسترسی شما را محدود کند.” پس میتوان نتیجه گرفت اگر مشکلی برای اکانت ایرانیان پیش آید، صرافی کوینکس هیچ مسئولیتی را قبول نمی کند چون به این موضوع اشاره کرده است.
• در بررسی ارز صرافی کوینکس که CET نام دارد به نکته مهمی برخورد کردیم! در کوین‌مارکت کپ، ارزش بازار این کوین حدود 41 میلیون دلار است. درحالی که در وب سایت صرافی کوینکس، 332 میلیون دلار نوشته شده است! آیا این عدم شفافیت و دروغگویی شبهه برانگیز نیست؟! نکته جالب تر اکسپلورر این ارزاست؛ حدود هشتاد درصد این کوین در مالکیت دو آدرس است.
• در بررسی گیت‌هاب کوینکس متوجه می شوید که تمام کدهای صرافی کوینکس توسط یک نفر نوشته شده است. آخرین تغییرات در کدهای صرافی کوینکس دو سال پیش انجام شده است. یعنی مدیران صرافی کوینکس علاقه‌ای به بهبود وضعیت و امنیت آن ندارند و بهتر است بگوئیم رها شده است. چرا باید از صرافی که از سوی سازنده‌ها رها شده استفاده است کنیم؟!
• کوینکس در رتبه 52 کوین مارکت‌کپ قرار دارد و این جایگاه پایین جای تامل دارد.

نتیجه گیری:

کوینکس شاید به ظاهر جایگزین مناسبی برای صرافی های معتبر جهانی مانند بایننس بنظر برسد، اما در عمل سناریویی تکراری مانند صرافی بیترکس را برای ایرانیان دنبال می کند. با توجه به بررسی های انجام شده که در بالا ذکر شد، بنظر میرسد صرافی کوینکس بزودی سرمایه ایرانیان را همانند صرافی بیترکس بلوکه کند. و شاید هدف طراحی این صرافی، کلاهبرداری از کاربران کشورهای تحریم شده  OFAC باشد!

مقالات مرتبط

نویسنده: مهندس احمد یزدانی فعال حوزه رمز ارزها

The post به چه دلیل نباید از صرافی کوینکس استفاده کرد؟! appeared first on هلدینگ ندای گویا.

The post درگاه پرداخت بانکی چیست؟ appeared first on هلدینگ ندای گویا.

در این مقاله قصد داریم رمز ارز ترون را بررسی کینم و آیا این ارز دیجیتال ماهیت کلاهبرداری دارد یا خیر؟! اما قبل از آنکه این مسئله را مورد بررسی قرار دهیم بهتر است با رمز ارز ترون بیشتر آشنا شویم.

ترون چیست؟

ارز ترون توسط جاستین سان جوان در سپتامبر سال 2017 با نماد TRX بوجود آمد. بنیانگذار ترون ادعا کرده است که این رمز ارز قابلیت مدیریت 2000 تراکنش در ثانیه را دارد. استخراج رمز ارز ترون همانند بیت کوین و اتریوم توسط دستگاه های استخراج رمز ارزها (ماینر) امکان پذیر نبوده و فقط در صرافی های معتبر می توان آن را خریداری کرد. هدف اصلی ترون دستیابی به اینترنت غیرمتمرکز می باشد. شبکه ترون با توجه به سرعت بالا و کارمزد کم مورد توجه فعالان این حوزه قرار گرفته است.

آیا ترون کلاهبرداری است؟

در پاسخ به این سوال با قطعیت می توان گفت رمز ارز ترون همانند سایر رمز ارزهای موجود هدف خاصی را دنبال می کند و کلاهبرداری نیست. هدف اصلی این ارز اینترنت غیرمتمرکز می باشد. اما مشکل از جایی بوجود می آید که پروژه های زیادی تحت عنوان قراردادهای هوشمند بوجود می آیند. این پروژه ها با استفاده از بستر ترون به بهانه سرمایه گذاری و با وعده سودهای بالا و زیرمجموعه گیری افراد زیادی را به دام خود می کشانند. این پروژه های کلاهبرداری، بعد از مدتی سوددهی به افراد و جمع آوری مبالغ کلان ناپدید می شوند. افراد سرمایه گذار در این پروژه ها بیان میکنند که رمز ارز ترون معتبر بوده و این پروژه ها در بستر ترون فعالیت می کنند پس معتبر هستند. در پاسخ به این افراد می توان مثال درگاه های بانکی را عنوان کرد. آیا تمام سایت هایی که از درگاه پرداخت بانک سپه استفاده می کنند، معتبر هستند؟! مسلما” خیر زیرا برخی سایت های اینترنتی پول را دریافت و کالای خریداری شده را ارسال نمی کنند. پس نمی توان گفت هر وب سایتی که از درگاه پرداخت بانک سپه استفاده می کند معتبر است.

چه پروژه هایی در این حوزه کلاهبرداری کرده اند؟!

پروژه های زیادی در این حوزه بوجود آمدند و با وعده سود تضمینی افراد زیادی را به دام خود انداختند. معروف ترین این پروژه ها، Bank Of Tron و Eco Smart بودند. این پروژه ها بعد از شش ماه سوددهی به افراد سرمایه گذار از صحنه روزگار محو شدند و میلیون ها دلار سرمایه افراد سرمایه گذار از بین رفت. ضرب المثل معروفی وجود دارد که می توان برای چنین پروژه هایی به کار برد: پنیر مجانی فقط در تله موش یافت می شود. پروژه های اسکم (کلاهبرداری) از دیرباز وجود داشته و پایان نخواهند داشت. این پروژه ها با ترغیب افراد به زیرمجموعه گیری و وعده سود های نجومی افراد را در دام خود کشانده و در آخر این افراد هستند که سرمایه خود را از دست می دهند.

جدیدترین پروژه ای که در این حوزه فعال شده، پروژه imtoaken می باشد. در توضیحات سایت و کانال های تلگرامی آمده است که این سایت از سال 2016 فعالیت دارد. این درحالیست که ارز ترون در سال 2017 طراحی شده است. پس از آنکه از دامنه آن در سایت who.is استعلام گرفتیم مشخص شد که این سایت کمتر از سه ماه است که به ثبت رسیده و بزودی شاهد غیرفعال شدن آن خواهیم بود. این وب سایت یک پروژه کلاهبرداری بوده که حتی کوچکترین تلاشی برای پنهان کردن ماهیت اسکم بودن خود نکرده است. imtoaken  اکثر طعمه های خود را از بین کاربران مبتدی که از اصطلاحات بازار کریپتوکارنسی اطلاعاتی ندارند انتخاب می کنند و با بکار بردن اصطلاحاتی مانند استیک و استخراج طعمه های خود را فریب می دهند. به همین دلیل تبلیغات خود را فقط در شبکه های اجتماعی انجام می دهند و در موتورهای جستجوگر نظیر گوگل کار خاصی انجام نداده اند.

imtoaken به این صورت کار می کند که روزانه درصدی را به مبلغ ترون سرمایه گذاری شده افراد اضافه میکند، اما این وب سایت برای دادن این سود به شما چه کاری انجام می دهد؟! از آنجایی که رمز ارز ترون قابل استخراج نیست احتمالا معجزه می کند!!! شاید افرادی که در این سایت سرمایه گذاری می کنند برای مدت کوتاهی موفق به دریافت سود شوند اما چه تضمینی وجود دارد که مدیران این وب سایت کلاهبردار همانند Bank Of Tron فرار نکنند! توجه داشته باشید که این نوع وب سایت‌ها معمولا به صورت ناگهانی بسته می‌شوند و در نهایت ممکن است بیشتر سرمایه خود را از دست دهید.

آیا وب سایت imtoaken ایرانی است؟!

پس از بررسی ترافیک سایت متوجه شدیم درصد زیادی از ترافیک این وب سایت را کاربران ایرانی تشکیل میدهند و رتبه این وب سایت در ایران 1183 می باشد. این رتبه الکسا نشان دهنده استقبال کاربران ایرانی از این وب سایت کلاهبردار می باشد و بزودی باید شاهد از دست رفتن سرمایه تعداد زیادی از هموطنان ایرانی باشیم. با توجه به تبلیغ بسیار زیاد این وب سایت در کانال های تلگرامی، یوتیوب و اینستاگرام ایرانی می توان حدس زد که طراحان این وب سایت مبتدی، ایرانی هستند.

وب سایت کلاهبردار Imtoaken توسط یک سری کلاهبردار نه چندان حرفه‌ای ایجاد شده و سودهای نجومی و مادام‌العمر را به شما وعده می‌دهد. لطفا قبل از ثبت نام در آن و معرفی کردنش به دوست و آشنا، به این فکر کنید که Imtoaken دقیقا به چه فرمول اقتصادی شگفت انگیزی دست پیدا کرده که می‌تواند هر روز سودی نجومی را به کاربران خود پرداخت کند؟!

نتیجه گیری

قطعا پروژه های ذکر شده اولین و آخرین پروژه های کلاهبرداری نبوده و تازمانی که اشخاص ناآگاه در این پروژه ها سرمایه گذاری می کنند افراد سودجو را ترغیب به طراحی چنین پروژه هایی میکنند. این اشخاص هستند که نباید سرمایه خود را بدون تحقیق در چنین پروژه های بدون پشتوانه ای به خطر بیاندازند.

مقالات مرتبط

نویسنده: مهندس احمد یزدانی فعال حوزه رمز ارزها

The post “imtoaken” کلاهبرداری جدید در حوزه رمزارزها به نام ترون appeared first on هلدینگ ندای گویا.

 دکتر حمید ضیایی پرور، کارشناس فناوری اطلاعات طرح صیانت از فضای مجازی که شامل 37 ماده است را به صورت ماده به ماده و بند بند نقد و بررسی کرده است؛ این نقد با پیشنهادات اصلاحی همراه است.

The post نقدی بر طرح صیانت از فضای مجازی appeared first on هلدینگ ندای گویا.

بیت کوین

بیت کوین پول مجازی است که تولید آن حاصل فعالیت محاسباتی زمانبری است که به آن کاوش گفته می شود،این پول بین المللی تحت مدیریت هیچ بانکی نبوده و میتواند برای خرید کالا از هرجایی در جهان مورد استفاده قرار بگیرد،همچنین میتواند آنرا مانند سهام یا پول فلزی داد و ستد کرد. شبکه آن یک دفتر کل عمومی به نام “زنجیره بلاک” را به اشتراک گذاشته است. این دفتر کل شامل تمامی تراکنشهایی است که تا کنون پردازش شده است و به کامپیوتر کاربر اجازه می دهد تا درستی هر تراکنش را بیازماید. اعتبار هر تراکنش به وسیله امضای دیجیتالی مربوط به آدرس های ارسال،محافظت میشود و به همه کاربران اجازه میدهد تا بر ارسال بیت کوینها از آدرسهای بیت کوینی خود،کنترل کامل داشته باشند. افزون بر این،هر کسی می تواند تراکنشها را با استفاده از توان محاسباتی سخت افزاری که ویژه این کار است،پردازش کرده و برای این سرویس،بیت کوینهایی را هم به عنوان جایزه بدست آورد. به اینکار اصطلاحاً “استخراج” می گویند. از مهمترین مزایای بیت کوین آزادی پرداخت وجه،ریسک کمتر برای سوداگران،امنیت و کنترل و شفافیت و بی طرف بودن را نام برد و از مهمترین معایب آن میزان پذیرش،ناپایداری و در حال توسعه بودن را نام برد.

مقدمه:

 

در ابتدا خرید و فروش در بین انسان ها به صورت تجارت کالا به کالا رواج داشت،اما تدریجاً این نوع تجارت جای خود را به واحدهای پولی- ارزی داد. واحدهای پولی- ارزی امکان امتیازهای زیادی از جمله سهولت در خرید و فروش،یکسان سازی دنیا در خرید و فروش و غیره را فراهم می کنند اما مشکلات بسیار مهمی بر سر راه آن-ها وجود دارد که عبارت اند از: خطر سرقت،وجود پشتوانه های تغییرپذیر همچون طلا و نقره،دولت ها و ارگان ها،اخذ هزینه اضافی برای نقل و انتقالات،و غیره.

اگر نگاهی به مهم ترین روندهای سال 2015 بیندازیم می بینیم که کل صنعت بانکداری به سوی تحولات دیجیتال گام برمی دارد. به نظر می رسد بانک ها به مرور در حال رسیدن به چیزهایی هستند که در چند سال گذشته سروصدای زیادی به پا کرده است. با توجه به روند پرشتاب توسعه ابزارهای بانکداری الکترونیک و خدمات مالی برپایه فناوری ارتباطات بر مدل کسب‌و‌کار بانک‌ها یادآور شد: ظهور پدیده‌هایی همچون بیت کوین یا پول مجازی و بلاک چین یا زنجیره تبادلات مالی مجازی نشانه درهم‌تنیدگی تمام‌عیار صنعت مالی و فناوری‌های تحت وب است و آنچه امروز با بیت کوین برای خریدهای آنلاین،انتقال اعتبار به‌صورت مجازی بین افراد و تبادل ارزها انجام می‌شود می‌تواند در سال‌های آتی آثار قابل توجهی بر ماهیت کارکرد بانک‌ها حتی در کشور ما بگذارد.

تاریخچه بیت کوین:

بیت کوین اولین پیاده سازی یک مفهوم به نام “ارز سری” است که اولین بار در سال 1998 توسط وِی دای در فهرست ایمیل سایفرپانک ها،توصیف شده بود و بیان میکرد که این مفهوم،نوع جدیدی از پول است که برای کنترل تولید و تراکنشهای روی آن،بجای یک مرجع مرکزی،از رمزنگاری استفاده شده است.

ساتوشی ناکاموتو؛ این نامی است که به عنوان مخترع آن در اینترنت منتشر شده است اما هویت واقعی او هنوز مجهول است. بسیاری معتقدند که اویک شخص نیست و بیت کوین محصولی از یک گروه برنامه‌نویسی بزرگ است.

مشخصات اولین بیت کوین در سال ۲۰۰۹ توسط ساتوشی ناکاموتو در یک فهرست ایمیل رمزنگاری شده منتشر شد. ناکاموتو پروژه را به اواخر سال ۲۰۱۰ موکول کرد و در سال ۲۰۱۱ هم ایمیلی از سوی ساتوشی ارسال شد که می‌گفت او دیگر از بیت کوین دست کشیده و به سوی پروژه‌های دیگر متمایل شده است.

تا به حال افراد زیادی به عنوان ناکاموتو مطرح شده‌اند که همگی به طور رسمی این امر را انکار کرده‌اند. یکی ازمعروف‌ترین موارد پیرمرد ۶۴ سالهٔ آمریکایی به نام دوریان بود که از سوی هفته نامه نیوزویک به عنوان ناکاموتوی اصلی معرفی شد؛ دوریان تمام این گزارش‌ها را انکار کرد و گفت هیچ ارتباطی با بیت کوین ندارد. دوریان از نیوزویک به علت زیر و رو شدن زندگیش شکایت کرد.

در دسامبر ۲۰۱۵ در تحقیقات مشترک توسط وایرد و گیزمودو گفته شد که ممکن است کریگ رایت مهندس کامپیوتر و بازرگان استرالیایی،مخترع واقعی بیت‌کوین باشد.

در تاریخ ۲ می سال ۲۰۱۶ کریگ رایت ادعا کرد که همان ساتوشی ناکاموتو است. بی بی سی طبق مقالات منتشر شده توسط وی توانسته یک پیام را توسط کلید خصوصی مربوط به اولین تراکنش بیت کوین امضا کند. برخی از اعضای برجسته انجمن بیت کوین هم ادعای او را تأیید کردند. رایت دلیل افشای هویت واقعی خود را برای حفاظت از حریم شخصی اطرافیانش بیان کرد.

سه روز پس از این که کریگ رایت ادعا کرد که همان ساتوشی ناکاموتو است،از انظار عمومی پنهان شد. او در وبلاگش اعلام کرد که مدرک دیگری برای اثبات ادعای خود نخواهد آورد. رایت با بیان این که ادعاهای خارق‌العاده اثبات‌های خارق‌العاده می‌طلبند،وعده داده بود که دلایل محکمی برای اثبات ادعای خود خواهد آورد. اما به جای آن او تمام پست‌های قبلی بلاگش را پاک کرد و مطلبی با عنوان «متاسفم» نوشت. اودر این پست بیان کرد که آن قدر قوی نیست که بتواند ادعای خود را اثبات کند. هم چنین ازاعضای برجسته انجمن بیت کوین که از او حمایت کرده بودند عذرخواهی کرد. او نوشت: امیدوارم اعتبارشان با عمل وی خدشه دار نشود. اظهارات عمومی او در نگاه اول ثابت‌کننده به نظر می‌رسیدند؛ اما بررسی دقیق مدارک او نشان داد امضایی که او به عنوان امضای ساتوشی ارائه داده بود از یک صفحهٔ وب کپی شده بود. رایت هم اکنون ناپدید شده است؛ بدون اینکه تلاش ساده‌ای برای اثبات ادعای خود کند. درحالی که اقدامات ساده‌ای وجود داشت که رایت از طریق آن‌ها می‌توانست ثابت کند ناکاموتو است. در این میان،تنها دستاورد رایت این بود که توجه بسیاری را به خود جلب کرد.

هویت ناشناختهٔ ناکاموتو باعث نگرانی‌هایی می‌شود که یکی ازدلایل آن به برداشت نادرست از متن باز بودن بیت کوین بر می‌گردد. این که هر توسعه دهنده‌ای می‌تواند کد آن را بازبینی کرده و یا تغییراتی در آن ایجاد کرده و یا نرم‌افزار بیت کوینی مخصوص خودش را بسازد. امنیت،از ویژگی‌های مهم نرم‌افزار متن باز است. هیچ‌کس مالک شبکه بیت کوین نیست و درست همانند ایمیل،این کاربران هستند که آن را کنترل می‌کنند. بیت کوین کاربردهای جالبی دارد که در هیچ‌کدام از سیستم‌های پرداخت دیگر نمی‌توان یافت.

مزایا و معایب استفاده از بیت کوین

در ادامه به بررسی مزایا و معایب استفاده از بیت کوین می پردازیم:

 مزایا بیت کوین

– آزادی پرداخت وجه: هر موقع از شبانه روز و در هر کجای جهان که باشید،ارسال و دریافت فوری هر مبلغ از بیت کوین امکان پذیر است. هیچ روزی تعطیل نیست. هیچ حد و مرزی در کار نیست. هیچ محدودیتی اعمال نخواهد شد. بیت کوین به کاربرانش اجازه میدهد بر پول خود کنترل کامل داشته باشند .

– کارمزد های بسیار اندک: در حال حاضر پردازش پرداخت وجه با بیت کوین،بصورت بدون کارمزد و یا با کارمزدی بسیار اندک،انجام میگیرد. کاربران میتوانند برای پردازش سریعتر تراکنش خود،کارمزد پرداخت نمایند که در نتیجه تأییدیۀ تراکنش را سریعتر از شبکه دریافت خواهند کرد. علاوه بر این،پردازشگرهای تجاری نیز هستند که سوداگران را در پردازش تراکنشها،تبدیل بیت کوینها به یک ارز بدون پشتوانه و واریز مبالغ بطور مستقیم و روزانه به حساب بانکی آنها،یاری دهند. زیرا این تراکنشها بر مبنای بیت کوین است،کارمزدهایی به مراتب کمتر از کارمزدهای شبکه کارت اعتباری یا پی پال 41 ،از آنها خواسته خواهد شد .

– ریسک کمتر برای سوداگران: تراکنشهای بیت کوین امن و برگشت ناپذیر بوده و حاوی اطلاعات شخصی و یا حساس مشتریان نیست. به همین دلیل از سوداگران در برابر ضررهای ناشی از کلاهبرداری یا پرداختهای برگشتی جعلی محافظت میکند و نیازی هم به پیروی از PCI نیست. سوداگران میتوانند بهسادگی به بازارهای جدیدی قدم بگذارند که هیچ کارت اعتباری در آن در دسترس نباشد و یا نرخ کلاهبرداری به شکل غیرقابل قبولی بالا باشد. دستاوردهای خالص آن عبارتست از: کارمزد کمتر،بازارهای بزرگتر و هزینه های مدیریت کمتر .

– امنیت و کنترل : کاربران بیت کوین بر تراکنشهای خود کنترل کامل دارند. غیرممکن است که بتوان معامله کنندگان را مجبور کرد،مانند آنچه در روشهای دیگر پرداخت گاهی پیش میآید،مبالغی ناخواسته و یا از پیش اعلام نشده را بپردازند. پرداختهای بیت کوینی بدون اینکه اطلاعات شخصی کسی به تراکنش پیوست شده باشد،انجام میگیرد. به این ترتیب محفاظت شدیدی در برابر سرقت هویت ایجاد شده است. کاربران بیت کوینی همچنین می توانند با تهیه ی پشتیبان و رمزگذاری،از پولشان محافظت نمایند .

– شفافیت و بی طرف بودن: تمامی اطلاعات در مورد تأمین پول بیت کوین بهسادگی روی زنجیرهی بلاک در دسترس همه هست و میتوان آنرا بلافاصله آزمایش کرده و از آنها استفاده نمود. هیچ شخص یا سازمانی نمی تواند پروتکل بیت کوین را کنترل و یا دستکاری نماید چون این پروتکل با رمزنگاری،ایمن شده و هسته آن را از نظر شفافیت،بیطرفی کامل و قابل پیشبینی بودن کاملاً قابل اعتماد ساخته است .

 معایب بیت کوین

مفهوم ارز مجازی در کل پیچیده و انتزاعی است و فهم اینکه چطور و چرا بیت کوین فعالیت میکند،نیازمند سطح قابل قبولی از دانش فناوری اطلاعات است و این در حالی است پول سنتی برای تمام بشر قابل درک است. در ادامه برخی معایب آن مطرح می گردد:

– میزان پذیرش: بسیاری از مردم هنوز در مورد بیت کوین آگاهی ندارند. همه روزه،کسب و کارهای بیشتری بیت کوینها را میپذیرند،چرا که مزایای آنرا میخواهند،اما این فهرست هنوز کوچک است و نیاز به رشد دارد تا بتوان از فایده های این شبکه بهره جست .

– ناپایداری: ارزش کلی بیت کوین های در گردش و تعداد کسب و کارهایی که از بیت کوین استفاده می کنند،در مقایسه با آنچه که باید باشد،هنوز کم است. بنابراین،رویدادها،معاملات و یا فعالیتهای تجاری نسبتاً کمی هستند که میتوانند بر بهای آن اثری چشمگیر داشته باشند. به لحاظ نظری این ناپایداری،در صورت رشد بازارها و تکنولوژی بیت کوین،کاهش خواهد یافت. پیش از این،جهان هرگز چنین ارز نوپدیدی را به خود ندیده بود،بنابراین تصور اینکه بیت کوین چگونه این راه را به پایان خواهد برد،دشوار )و هیجان برانگیز( است .

– در حال توسعه بودن: نرم افزار بیت کوین هنوز نسخه ثابتی نیست و ویژگیهای ناقص بسیاری دارد که بطور فعال در دست توسعه است. ابزارها،ویژگیها و سرویسهای جدید در حال توسعه یافتن هستند تا بیت کوین را امنتر و برای تودهی مردم دسترس پذیرتر بسازند. بیشتر کسب و کارهای بیت کوینی نوپا بوده و هنوز تحت پوشش بیمه نیستند. بطور کلی،فرایند بلوغ بیت کوین هنوز در جریان است .

– نوسان قیمت: از آنجاییکه  پشتوانه ای ندارد،قیمت آن شدیداً دارای نوسان است که این امر ارزیابی ارزش واقعی آن را دشوار کرده و ریسک ضرر سرمایه گذاری در ارز مجازی را بالا میبرد.

– گمنامی کاربران: گمنامی کاربران بیت کوین ممکن است منجر به استفاده بیت کوین در فعالیتهای غیرقانونی و نامشروع مثل فرار مالیاتی،صادرات اسلحه،قمار و دور زدن سیاستهای کنترل ارز شود؛ البته بیان شد که این سیستم دارای شفافیت بیشتری نسبت به پول سنتی است ولی با این حال در سالهای اخیر موارد بسیاری از استفاده غیر قانونی گزارش شده است.

– امنیت: این حقیقت که بیت کوین فقط به صورت الکترونیکی وجود دارد منجر به گم شدن و دزدیده شدن آسان آن میشود.

– خارج شدن ارز: بیت کوین برای دولتها مطلوبیت ندارد زیرا در بسیاری از موارد باعث خارج شدن ارز می شود.

سایر مقالات مرتبط

برگرفته از پایان نامه کارشناسی ارشد مهندس احمد یزدانی

The post بیت کوین چیست؟ appeared first on هلدینگ ندای گویا.

صنعت بانکداری روز به روز از بافت سنتی خود فاصله می‌گیرد و به سرعت در حال نزدیک شدن به تکنولوژی‌های روز دنیا است. ویژگی‌های ایمنی، مانند رمزنگاری پیشرفته و بیومتری، به حفاظت در برابر حقه‌های بانکی کمک خواهد کرد و برنامه‌های دوردست آن را آسان‌تر از همیشه انجام خواهند داد، اما اگر این کار را انجام دهید، این تجربه احتمالا بیشتر با مشتری سازگار است.

فناوری بلاکچین

این تکنولوژی اساساً خدمات بانکی و مالی را تغییرمی‌دهد و مدیریت مالی را از یک مقام مرکزی به یک شبکه وسیع رایانه متمرکز می‌کند. معاملات مالی به بسته‌های رمزگذاری شده یا «بلوک ها» تقسیم می‌شوند که پس از آن به زنجیره ای از کد رایانه اضافه می‌شوند و برای بهبود امنیت سایبری رمزگذاری می‌شوند. این مقایسه «ایمیل برای پول» توسط مدیر عامل Batching Mastery شروع به کار کرده است. از آنجا که این فناوری توانایی بهبود بخشیدن به جنبههای مختلف بانکداری را دارد و اساس دیگر گرایش‌های تکنولوژی بانکی مانند بیت‌کوین است.

ارتقاء دستگاه‌های خودپرداز

اولین بار سیستم‌های خودپرداز در سال 1967 برای معرفی سیستم‌های بانکی تعریف شده‌اند انقلاب بعدی در دستگاه‌های خودپرداز احتمالاً شامل پرداخت‌های بدون تماس می‌یاشد. خیلی شبیه Apple Pay یا Google Wallet، به زودی شما قادر به انجام معاملات ATM بدون تماس با استفاده از گوشی هوشمند خواهید بود.
برخی از نوآوری های ATM اکنون در خارج از کشور موجود هستند. برای مثال: اعتبار سنجی بیومتریک در هند در حال حاضر استفاده می‌شود و تشخیص عنبیه در دستگاه‌های خودپرداز بانک مرکزی قطر قرار دارد. این تکنولوژی‌ها می‌توانند با محافظت در مقابل هک‌های ATM ، به امنیت بانک‌ها کمک کنند.
بیومتریک، که یک پیشگام جهانی ارائه دهنده سیستم‌های امنیتی است، ممکن است کمی زمان بخواهد تا سیستم‌های خودپرداز در سیستم مالی ایالات متحده به دلیل مقررات سختگیرانه‌ای که بانک‌های آمریکای شمالی دارند را کنترل کنند.

ترویج عملیات غیر‌بانکی

بانک‌ها امیدوارند که تکنولوژی به آن‌ها این امکان را دهد که تجربه سریع و شفاف‌تری را برای مصرف کنندگان به ارمغان بیاورد. گزارشی از شرکت اطلاعات بازاریابی گرینویچ Associates از آنجایی که این شرکت‌ها می‌توانند درصد بیشتری از دارایی‌های خود را به تکنولوژی مالی پیشرفته اختصاص دهند، ممکن است بتوانند سریعتر از بانک‌های سنتی نوآوری کنند.

موبایل و صنعت بانکداری دیجیتال

تحولات تلفن همراه در سیستم بانکی آغاز شده است، بانک‌ها به شدت در تکنولوژی‌های دیجیتال سرمایه‌گذاری می‌کنند که در آن مشتریان از سیستم‌های تلفن‌همراه، وب و یا دیجیتال برای استفاده از خدمات بانکی استفاده میکنند. راه‌حل‌های هوش مصنوعی، مانند chatbots، اغلب به کارکنان جهت انجام پرداخت‌ها کمک می‌کنند. در نظرسنجی Forbes در رابطه با مشارکت بانکی از اواخر سال 2016، 86 درصد از بانک‌ها نشان دادند که این نوع خدمات، سرمایه گذاری‌های بالای تکنولوژی را نشان می‌دهند.

The post تکنولوژی جدید بانکی در آینده appeared first on هلدینگ ندای گویا.

آیا تا به حال متوجه نوار مغناطیسی کارت عابربانک موجود بر پشت کارت‌های بانکی شده‌اید؟ با خود فکر کرده‌اید که این نوار سیاه رنگ به چه دردی می‌خورد و نقش آن در کارت بانکی چیست؟ در واقع نام این نوار سیاه رنگ magstripe  یا همان نوار مغناطیسی است.

در واقع نوار مغناطیسی از ذره‌های بسیار کوچک مبتنی بر آهن که در لایه‌ای از پلاستیک پوشانده شده، ساخته شده است. هر ذره در واقع یک مغناطیس لوله ای است که حدود ۲۰ هزار هزارم اینچ می باشد. در نوار مغناطیسی با تغییر خاصیت مغناطیسی، همین ذرات کوچک اطلاعات را ذخیره می کنند. البته این نوارها به علت محدودیت‌های فیزیکی موجود نمی‌توانند اطلاعات زیادی را شامل شوند.

این نوار مغناطیسی سیاه رنگ شبیه نوار کاست است که محکم پشت کارت چسبیده است. به جای اینکه موتور نوار را بخواند، دست شما که کارت را در دستگاه کارتخوان حرکت می‌دهد باعث خواندن اطلاعات می‌شود. بنابر استاندارهای جهانی کارت‌های مغناطیسی دارای سه شیار می‌باشند.

شیار اول: این شیار مربوط به اطلاعات فردی مانند نام و نام خانوادگی صاحب کارت است.

شیار دوم: این بخش از اطلاعات کارت مخصوص اطلاعاتی در رابطه با کد کشور و تاریخ انقضاء کارت و همچنین داده‌های امنیتی است.

شیار سوم: شامل اطلاعاتی در رابطه با شماره کارت و موارد استفاده از کارت و همچنین اطلاعات امنیتی است که استفاده کردن کارت‌ها در دستگاه‌های خودپرداز تحت‌تأثیر اطلاعاتی شیار است.

شاید برایتان پیش آمده باشد که دستگاه خودپرداز کارت شما را قبول نکند! در این صورت یا نوار مغناطیسی کارتتان کثیف و یا خراشیده شده است یا همان طور که قبلا گفته شد به علت قرار گرفتن کارت در میدان مغناطیسی، اطلاعات نوار مغناطیسی پاک شده است.

به شما پیشنهاد می‌کنیم مقاله‌ای که در ارتباط با تاثیر موبایل بر کارت‌های بانکی را نوشته‌ایم از اینجا مطالعه کنید.

چگونه از آسیب رساندن به نوار مغناطیسی کارت عابربانک جلوگیری کنیم؟

• از نگه داشتن کارت‌های بانکی در مجاورت آهنربا خودداری نمایید
• کارت‌های اعتباری را بر روی هم قرار ندهید.
• کارت خود را بدون گذاشتن در کیف پول یا محافظ در جیب خود نگه داری نکنید.

The post نوار مغناطیسی کارت عابربانک appeared first on هلدینگ ندای گویا.

با فراگیر شدن تلفن های هوشمند و استفاده از اینترنت همراه و به موازات آن گسترش روش‌های پرداخت الکترونیک در کشورهای توسعه یافته و همچین در حال توسعه ، هر روز شرکت‌های فعال در زمینه بانکداری و پرداخت، محصولاتی مدرن بر بستر تلفن های‌ همراه هوشمند را بر اساس نیاز مشتریان به جامعه معرفی می‌کنند که بر پایه خلاقیت و نوآوری طراحی شده است. موبایل پوز یکی از این محصولات که در دنیا به یکی از روش‌های پرداخت مرسوم تبدیل شده است.

ورود و استفاده از تجهیزات Mobile POS در کشور ما از حدود سال ۹۲ آغاز شده و شرکت‌های مختلفی اقدام به راه‌اندازی سامانه‌های نرم‌افزاری مرتبط با آن نموده‌اند.

با توجه به افزایش تعداد شرکت‌های متقاضی تأمین و راه‌اندازی سامانه‌های پرداخت مبتنی بر موبایل پوز، شرکت شاپرک که به نیابت از سوی بانک مرکزی به عنوان متولی ساماندهی و نظارت بر انواع راهکارهای نوین پرداخت در کشور فعالیت می‌نماید، دستورالعملی را با هدف تأمین امنیت اطلاعات کارت و پرداخت مشتریان صادر نموده و شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت الکترونیک که ازموبایل پوز و سامانه‌های جانبی برای پذیرش تراکنش‌های کاربران استفاده می‌کنند را ملزم به رعایت استانداردهای امنیتی در سخت‌افزارها و نرم‌افزارهای خود نموده است.

موبایل پوز ، امکان پرداخت را برای مردم از طریق کارت‌های عضو شتاب در درب منزل، خریدهای خیابانی، پرداخت کرایه تاکسی، به راحتی از طریق دستگاه های تلفن همراه امکان پذیر می‌سازد.

فواید استفاده از موبایل پوز

• استفاده از موبایل شخصی برای جلوگیری از سرقت رمز کارت
• حذف پول فیزیکی و عدم نیاز به پرداخت نقدی
• کاهش مراجعه به دستگاه‌ها خودپرداز در روزهایی که همه جا صحبت از کرونا است
• کاهش هزینه
• حمل آسان و راحت

مشکلات کارتخوان‌های موبایلی

• فرد دریافت کننده وجه نقد حتما باید حساب بانکی داشته باشد.
• برای اطمینان از انتقال وجه، باید حداقل حساب خود را به سیستم دریافت پیامک واریز وجه متصل نموده تا از انقال پول مطمعن شوید.
• عدم دسترسی همگانی به گوشیهای هوشمند و یا تبلت.
• عدم تطبیق با برخی نرم‌افزارها و سیستم‌عامل‌های تلفن‌های همراه
• عدم وجود دوربین امنیتی مانند اطراف دستگاه ATM برای رصد نمودن متخلفان  

مقالات مرتبط

The post موبایل پوز appeared first on هلدینگ ندای گویا.

در سال‌های ۲۰۱۵ و ۲۰۱۶، نسل جدیدی از رقبا در صنعت مالی ظهور کردند که می‌کوشیدند با تمرکز بر بستر موبایل نسبت به ایجاد بانک‌های جدید و مدرن اقدام کرده و از این طریق بتوانند بانک‌های سنتی و شعبه‌های فیزیکی را به چالش بکشند. این نئو بانک ‌ها با سرعت زیادی مورد استقبال کاربران قرارگرفته و در فاصله‌ی کوتاه زمانی رشد کرده و سودآورشده اند.

اما مهم‌ترین ویژگی نئو بانک ‌ها ارائه تمامی خدمات بانکی به صورت غیر حضوری است

واژه نئو بانک برای توصیف نگرش‌های نوین به بانکداری روزمره، به کار می‌رود، به‌ویژه برای بانک‌های صرفاً آنلاینی که بر روی رویکردهای دیجیتال یا رسانه‌های اجتماعی تمرکز می‌کنند. نئو بانک ‌ها نیز مانند بانک‌های خُرد سنتی، خدماتی نظیر کارت نقدی، برخی قابلیت‌های پس‌انداز و از این قبیل ارائه می‌کنند، ولی وجه تمایز اصلی آن‌ها این است که به‌صورت دیجیتالی هدایت‌شده و اصطکاک بسیار کمی دارند. نئوبانک‌ها با تمرکز بر سیستم دیجیتال، نسبت به نقش‌آفرینان سنتیِ این عرصه، ‌ الگوهای ساده‌تر و یکپارچگی اجتماعی بیشتری دارند و درنهایت هیچ شعبه‌ای ندارند.

بانکداری دیجیتالی بر بستر موبایل را نباید با سرویس‌های الکترونیکی که بانک‌های سنتی ارائه می‌دهند اشتباه گرفت. بانک‌های سنتی با استفاده از بستر فناوری اطلاعات، امکان دسترسی ساده‌تر به برخی از خدمات بانکی را فراهم می‌کردند؛ درحالی‌که بانک‌های تازه‌وارد (نئو بانک‌ها) می‌کوشند تا تمام خدمات بانکی (احراز هویت، امکان باز کردن حساب، گرفتن وام، مدیریت مالی و…) را در بستر ابزارهای موبایلی به مشتریان عرضه کنند. این بانک‌های دیجیتالی با استفاده از زیرساخت موبایل و با اخذ مجوزهای مربوطه، اغلب خدمات بانکی را به‌صورت ارزان و بر پایه مدل‌های درآمدی متفاوت ارائه می‌کنند.

خدماتی که نئو بانک‌ ها ارائه می‌دهند

• ارائه یک کارت اعتباری رایگان باقابلیت کنترل در اپلیکیشن تلفن همراه برای مسدودی کارت یا تغییر رمز عبور
• افتتاح حساب سریع و تنها ظرف چند دقیقه
• پرداخت‌ های بین ‌المللی و امکان استفاده از کارت بدهی در خارج از کشور برای تبدیل ارز با نرخ مناسب
• پرداخت آنلاین و فوری بین حساب‌ ها
• امکان افتتاح چندین حساب ارزی و نقل و انتقالات ارزی در سریع‌ ترین زمان ممکن و با نرخ مناسب
• دسترسی به ارزهای رمزنگاری شده و امکان خرید و فروش این ارزها
• تجزیه ‌و تحلیل هزینه ‌ها و امکان مدیریت هزینه برای مشتریان
• امکان پس ‌انداز برای خرید یک وسیله مشخص با تجزیه تحلیل هزینه‌ ها و راهکار برای کاهش آن و پس ‌انداز وجوه در کیف پول اپ نئو بانک ‌ها

مشتریان نئو بانک ‌ها چه کسانی هستند؟

دو گروه نسل جدید و مشتریانی که تاکنون از نظام بانکی بهره نبرده‌اند، مخاطبان عمده‌ی نئوبانک ها هستند. که شامل نسل جدید، افرادی هستند که با ابزارهای دیجیتالی رشد یافته و عجین شده‌اند و برای فراهم کردن خواسته‌هایشان در دنیای مجازی به جستجو می‌پردازند. از آنجایی‌ که این نسل جدید از مشتریان نسبت به نسل‌های قبل دارای ارزش‌ها، نیازها و علاقه‌مندی‌های متفاوتی هستند، بانک‌ها ناگزیر هستند تا با استفاده از فناوری‌ها و ابزارهای نوین دیجیتالی، خواسته‌های این نسل را درک کرده و نسبت به ارائه خدمات و محصولات مطابق با میل و سلیقه آن‌ها اقدام کنند. بخش دیگران دسته از مشتریان هستند که به دلیل محرومیت و یا عوامل دیگر تاکنون از خدمات بانکداری استفاده نکرده‌اند. این افراد مخاطبان عمده نئو بانک‌ها هستند. ازاین‌رو بانک‌های سنتی در مواجهه با چالش‌های جدید ازجمله ظهور کسب‌وکارهای فین تکی و شکل‌گیری نئو بانک‌ها برای جلوگیری از عقب‌ماندگی در این بخش به تغییر ساختار روی آورده‌اند. بانکداری سنتی دو ویژگی بارز داشت: اول پیچیدگی روندها و دوم ساختار بزرگ که این دو موجب کندی بیش‌ازحد این بانک‌ها گشته‌اند. ازاین‌رو شرکت‌های چابک و جوان، باهدف بهبود کارایی و استفاده از متدهای دانش‌بنیان توسعه‌یافته‌اند که می‌توانند خدمات سریع، ارزان، دقیق و درعین‌حال آسان را به کاربران عرضه می‌کند.

بانک پرداخت در ایران

هنوز در کشور انقلاب فین تک به بلوغ خود نرسیده است تا زمینه ظهور بانک‌های دیجیتال در کشور فراهم شود و بانک پرداخت شاید در کشور محدود به فعالیت‌های فین تک‌ها و شرکت‌های استارتاپی می‌شود که در همکاری با یک بانک با استفاده از فناوری بانکداری باز و Open Ipa یکسری خدمات بانکی را خلاقیت ترکیب در اپ های موبایلی به کاربران ارائه دهند. البته فین تک یک بانک مستقل نیز و ارائه خدمات در آن متکی به همکاری با بانک‌ها است. البته شرکت های PSP در کشور بسیاری از فعالیت های بانک پرداخت را انجام می دهند امات به این دلیل که مجوز افتتاح سپرده و پرداخت سود را ندارند فعالیت آنها در این ردیف قرار نمی گیرد. البته این شرکت ها به نیابت از بانک ها کیف پول هایی راه اندازی کرده اند که ممکن است در آینده با گسترش فعالیت نوعی جدید بانک ها را ایجاد کنند. هنوز در کشور یک بانک مستقل تمام آنلاین و دیجیتال در بخش خُرده‌فروشی تشکیل نشده تا بتواند به‌ صورت مستقل و با ارائه خدمات بانکی و ایجاد حساب برای کاربران خدمات بانکی را به تمامی اقشار از جمله ساکنان روستاها و مناطق محروم ارائه دهد و هنوز بخش خُرده‌فروشی بانکی در کشور بانک مستقلی ندارد که امید است با توجه به مزایای خوب این دسته از بانک‌ها و با گسترش فناوری و ایجاد زیرساخت‌ها تاسیس چنین بانک‌های در دستور کار قرار گیرد.

مقالات مرتبط

The post نئو بانک appeared first on هلدینگ ندای گویا.